L'assurance-vie Séquoia de la Société Générale se positionne comme une solution patrimoniale complète, associant performance et adaptabilité. Ce contrat, fort de ses 30 années d'existence, représente une référence sur le marché avec plus de 555 000 contrats actifs et 43 milliards d'euros d'encours.
Les caractéristiques principales du contrat Sequoia
Le contrat Séquoia propose une formule d'épargne multisupports qui allie sécurité et potentiel de rendement. Ce produit financier s'adapte aux différents profils d'investisseurs grâce à sa structure modulable et ses options de gestion variées.
Les options de versements et la souplesse du contrat
L'entrée dans le contrat s'effectue à partir de 7 600 euros. Les épargnants peuvent ensuite réaliser des versements libres de 1 500 euros minimum ou opter pour des versements programmés dès 50 euros par support. La disponibilité de l'épargne reste totale avec la possibilité de rachats partiels ou totaux sans pénalité.
La diversité des supports d'investissement disponibles
Le contrat offre l'accès à plus de 50 supports d'investissement différents. Les épargnants peuvent choisir entre le support Sécurité en euros garantissant le capital net investi et une large gamme d'unités de compte investies sur divers marchés, zones géographiques et secteurs d'activité.
La gestion pilotée Sequoia : une solution sur mesure
La gestion pilotée Sequoia représente une approche d'investissement adaptée aux différents profils d'épargnants. Cette formule permet d'accéder à une gestion professionnelle de votre épargne dès 7 500 euros d'encours. Les experts financiers de la Société Générale ajustent la répartition des actifs selon les évolutions des marchés.
Les différents profils de gestion proposés
Le contrat Sequoia met à disposition plusieurs profils de gestion correspondant aux objectifs des investisseurs. La répartition s'effectue entre le support Sécurité en euros et une sélection d'unités de compte. Les épargnants peuvent choisir parmi plus de 50 supports d'investissement, incluant des options ISR. La gestion libre laisse toute autonomie dans les choix d'allocation, tandis que la gestion sous mandat s'adresse aux patrimoines à partir de 100 000 euros.
L'accompagnement personnalisé des conseillers
Les conseillers de la Société Générale apportent leur expertise pour guider les assurés dans leurs décisions. Ils analysent la situation patrimoniale, définissent les objectifs et proposent une stratégie adaptée. Un système d'alertes par SMS ou email informe en temps réel des évolutions des supports. Les arbitrages restent possibles à tout moment, avec un minimum de 1 500 euros, permettant d'ajuster la stratégie selon les besoins.
Les performances et rendements du contrat
Le contrat d'assurance-vie Séquoia, proposé par la Société Générale, affiche des résultats significatifs avec plus de 555 000 contrats actifs représentant 43 milliards d'euros d'encours. Cette position le classe au 4e rang des contrats d'assurance-vie en France fin 2023. La solidité financière du support en euros se manifeste par un taux de réserve de 7,2% établi fin 2023.
L'historique des taux de rendement du fonds euros
Le fonds euros de Séquoia garantit le capital net investi avec une accessibilité totale. Les rendements montrent une progression notable : en 2017, le taux s'établissait à 1,33%. Une amélioration marquée s'observe en 2023 avec des taux oscillant entre 2,85% et 3,73%. Pour 2024, les prévisions indiquent des taux entre 2,75% et 3,63%. Le taux moyen constaté en 2023 atteint 3,12%, démontrant la capacité du contrat à maintenir des rendements attractifs.
Les résultats des unités de compte
La gamme Séquoia propose une sélection diversifiée avec plus de 50 supports d'investissement. Les unités de compte permettent d'investir sur différentes zones géographiques et secteurs d'activités. L'offre inclut des supports ISR (Investissement Socialement Responsable), répondant aux critères ESG. Les investisseurs peuvent opter pour une gestion libre, ou choisir la gestion Alliage à partir de 7 500 euros d'encours, ou la Gestion Sous Mandat dès 100 000 euros investis en unités de compte. Les frais de gestion des unités de compte s'élèvent à 0,96%, un paramètre à intégrer dans l'analyse des performances.
Les avantages fiscaux de l'assurance-vie Sequoia
L'assurance-vie Sequoia de la Société Générale présente une structure fiscale avantageuse pour les épargnants. Cette solution d'investissement offre un cadre optimal pour la gestion et la transmission du patrimoine. La souplesse des versements et la liberté de modifier la répartition des supports caractérisent ce contrat, sans impact fiscal pendant sa durée.
La fiscalité des rachats selon la durée de détention
Les rachats effectués sur le contrat Sequoia suivent une fiscalité progressive. Avant 8 ans, les gains sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu. À partir de 8 ans, les épargnants bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple. Au-delà de cet abattement, les gains sont imposés à 7,5% si l'encours du contrat reste inférieur à 150 000 euros.
Les atouts en matière de transmission patrimoniale
La transmission du capital via Sequoia s'effectue dans des conditions avantageuses. Les bénéficiaires profitent d'un abattement de 152 500 euros sur les versements réalisés avant les 70 ans de l'assuré. La désignation des bénéficiaires reste modifiable à tout moment. Cette flexibilité permet d'adapter la stratégie de transmission selon l'évolution de la situation familiale. Le contrat Sequoia, avec plus de 555 000 contrats actifs et 43 milliards d'euros d'encours, représente une référence sur le marché de l'assurance-vie française.
Les frais et conditions du contrat
Le contrat d'assurance-vie Séquoia de la Société Générale présente une structure tarifaire adaptée aux différents profils d'investisseurs. Cette assurance-vie permet une gestion personnalisée du capital avec des modalités d'accès et de fonctionnement établies.
La structure des frais appliqués
Les frais sur versements suivent une grille dégressive : 3% pour les montants entre 50€ et 15 240€, puis 2,5% au-delà. Les frais de gestion varient selon le capital investi : 0,08% mensuel pour un capital inférieur à 76 200€, 0,06% pour un capital entre 76 200€ et 152 399€, et 0,04% à partir de 152 400€. Le service d'alertes par SMS ou email s'élève à 15€ par an. Ces tarifications s'inscrivent dans une logique de transparence pour les assurés.
Les modalités de rachat et d'arbitrage
Les rachats partiels ou totaux sont accessibles à tout moment sans pénalité, avec un montant minimal de 1 500€ pour les arbitrages. Les avances sont possibles après la première année d'adhésion. Les arbitrages entre supports nécessitent de maintenir un minimum de 50€ sur chaque support. La gestion libre offre une souplesse dans les mouvements de capital, tandis que la gestion sous mandat requiert un investissement initial de 100 000€ en unités de compte.
L'accessibilité et la digitalisation du contrat
Le contrat d'assurance-vie Sequoia de la Société Générale offre une expérience digitale complète. La plateforme en ligne propose aux assurés une gestion moderne adaptée aux besoins actuels. Les clients bénéficient d'un espace personnel sécurisé accessible 24h/24.
La gestion en ligne du contrat Sequoia
Les détenteurs du contrat Sequoia accèdent à leur espace dédié pour suivre leur épargne en temps réel. La plateforme permet d'effectuer des versements libres à partir de 1 500€ et des versements programmés dès 50€ par support. Les arbitrages entre supports s'effectuent simplement en ligne, avec un montant minimum de 1 500€. L'interface présente l'évolution des investissements et la répartition du capital entre les différents supports.
Les services digitaux associés
La Société Générale met à disposition des services d'accompagnement numériques innovants. Les assurés reçoivent des alertes personnalisées par SMS ou email sur l'état de leurs placements. Des options automatisées facilitent la gestion du contrat : sécurisation des gains vers le support Sécurité en euros et dynamisation du rendement par l'investissement des gains vers des unités de compte. Un service d'alerte surveille les variations des supports moyennant 15€ par an.
L’assurance plomberie pour proteger votre petite entreprise
Responsabilite civile professionnelle de l’avocat : son role et 5 choses a savoir
Les cles pour bien choisir ses assurances : astuces et conseils
Comment optimiser votre consultation d’assurance pour une meilleure gestion des risques
Assurance auto Aixam : décryptage des garanties spécifiques pour les voitures sans permis des seniors
